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典型案例1：違規(guī)收取個人客戶唯一賬戶小額賬戶管理費和年費
消費者李某向監(jiān)管部門投訴，反映其在商業(yè)銀行被扣收了10元年費和3元小額賬戶管理費。經(jīng)監(jiān)管調(diào)查，李某在該行只開立了一個銀行賬戶，按照相關(guān)規(guī)定上述費用應(yīng)予以免收，該行未能準確識別客戶唯一賬戶，導致違規(guī)收取賬戶管理費和年費。近年來監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)部分商業(yè)銀行違規(guī)收取個人客戶唯一賬戶年費及小額賬戶管理費。
監(jiān)管提示：《國家發(fā)展改革委中國銀監(jiān)會關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，對其指定的一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）?？蛻粑瓷暾埖?，商業(yè)銀行應(yīng)主動對其在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費。針對上述違規(guī)收取費用的問題，各級監(jiān)管部門已責令相關(guān)銀行及時整改退費，并對違規(guī)機構(gòu)和相關(guān)責任人予以行政處罰。
典型案例2：非法獲取或使用消費者個人信息
某消費金融公司利用格式合同強制授權(quán)，無差別地獲取借款人關(guān)系人、通訊行為、通訊信息、互聯(lián)網(wǎng)使用信息等個人信息。某商業(yè)銀行員工通過虛構(gòu)業(yè)務(wù)辦理需求，查詢公民個人征信報告，累計出售個人征信報告900余份，非法獲利20余萬元。某保險公司代理人利用客戶姓名、身份證號違規(guī)查詢大量客戶理賠信息，涉及個人家庭住址、工作單位、手機號碼等敏感信息。
監(jiān)管提示：《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》明確要求銀行保險機構(gòu)不得采取變相強制、違規(guī)購買等不正當方式收集消費者個人信息，禁止從業(yè)人員違規(guī)查詢、下載、復(fù)制、存儲、篡改消費者個人信息。去年以來，監(jiān)管部門對違法違規(guī)處理消費者個人信息行為進行了專項整治并加大打擊力度，指導和督促銀行保險機構(gòu)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的同時切實保護消費者個人信息安全。
典型案例3：營銷宣傳行為不規(guī)范，引發(fā)大量消費糾紛
消費者王某投訴反映，某保險公司銷售人員推薦某款重大疾病保險時，宣稱該產(chǎn)品“大大小小的疾病全都賠，只要消費者有病，保險公司先給錢看病”。實際上，該產(chǎn)品的保障范圍僅包括重大疾病，一般疾病并不賠付。
消費者陳某投訴反映，某保險公司通過電話向其推介某款分紅保險，電銷人員稱該款產(chǎn)品“收益比銀行存款高，相當于按月存錢，同時還有保險保障”。
消費者張某投訴反映，某保險代理公司網(wǎng)絡(luò)平臺推介某款熱銷“少兒教育金”，宣稱“該款產(chǎn)品收益高于銀行利息”，并未提示是保險產(chǎn)品。張某購買一年后，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品是保險產(chǎn)品，并且不能隨時“支取”，如果中途退保還會產(chǎn)生損失。張某再到網(wǎng)絡(luò)平臺查找銷售頁面，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品已下架，購買時的頁面已被刪除。
監(jiān)管提示：根據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定，保險機構(gòu)在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當向消費者說明保險合同的內(nèi)容，不得欺騙消費者，不得對消費者隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。近年來，監(jiān)管部門通過檢查、問責、處罰等措施嚴厲查處此類違規(guī)銷售問題，并持續(xù)督促相關(guān)保險公司和保險中介機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。
典型案例4：承保借款人意外傷害保險時超出備案費率收取保費、違規(guī)預(yù)收保費
某保險公司在承保借款人意外傷害保險時，以高于向監(jiān)管部門備案保險費率上限多收保費，且違規(guī)向借款人提前收取尚未生效的多份一年期保單保費，當個別借款人遭遇意外身故，公司在正常賠付、終止合同后，未將剩余的預(yù)收保費退還借款人。
監(jiān)管提示：上述未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率和違規(guī)預(yù)收保費等行為，違反了《中華人民共和國保險法》《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的通知》相關(guān)規(guī)定。針對該問題，監(jiān)管部門通過責令整改、行政處罰等措施督促保險公司落實主體責任，切實保護消費者合法權(quán)益。
典型案例5：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押評估費用，增加企業(yè)融資負擔
根據(jù)有關(guān)政策，房地產(chǎn)抵押估價原則上由商業(yè)銀行委托，但商業(yè)銀行與借款人另有約定的，從其約定；估價費用由委托人承擔。實踐中部分銀行未落實有關(guān)政策要求，如某商業(yè)銀行在向4戶企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款時，在未與借款人作事先約定的情況下，貸款抵押物估價均由借款人委托并支付相關(guān)評估費用。再如，某商業(yè)銀行在一定期間共發(fā)放72筆小企業(yè)便捷抵押貸款，除評估公司免收抵押評估費的8筆業(yè)務(wù)外，其余64筆業(yè)務(wù)的41.82萬元抵押評估費用均通過合同約定方式由借款人承擔。
監(jiān)管提示：上述案例中，相關(guān)銀行未在合同中約定，實際由客戶承擔抵押評估費，或者借助市場優(yōu)勢地位，高比例約定由客戶承擔抵押評估費的行為，違反了《建設(shè)部中國人民銀行中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定。監(jiān)管部門已要求銀行糾正違規(guī)行為，按規(guī)定承擔了相關(guān)抵押評估費用，同時加強管控，防止類似問題重復(fù)發(fā)生。監(jiān)管部門將督促各銀行不折不扣地貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，強化服務(wù)價格管理和收費行為管控，切實提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
風險提示：投資有風險，入市需謹慎。
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